Wer mitten im Leben steht und gesund und fit ist, sollte sich auch Gedanken darüber machen, dass er für andere Zeiten gut vorgesorgt hat. In jungen Jahren, denken viele Menschen nicht darüber nach, dass sich der eigene Gesundheitszustand ändern kann. Dabei kann man gerade in diesem Alter bestimmte Versicherungen und Produkte besonders preisgünstig abschließen. Das heißt in der Praxis, dass es möglich ist, dass zum Beispiel Versicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren besonders preisgünstig abgeschlossen werden kann.
Im Alter von 20 bis 35 Jahren, können Berufsunfähigkeitsversicherungen in der Regel deutlich preisgünstiger abgeschlossen werden, als es im Alter von z.B. 40 bis 50 Jahren der Fall ist. Wer sich in Deutschland umsieht, wird feststellen, dass es mehr als 60 verschiedene Versicherungen gibt, bei denen eine BU abgeschlossen werden kann und dass mehr als 90 verschiedene Tarife zur Auswahl stehen.
Wie hoch sollte die Rente im Falle der Berufsunfähigkeit sein?
Im Fall der Berufsunfähigkeit ist es wichtig, dass die im Vorfeld ermittelte Rente hoch genug ist. Das heißt im Klartext, dass man davon ausgehen sollte, dass die Rente definitiv z.B. mindestens 80% vom Nettogehalt ausmachen soll, dass in den vergangenen Jahren gezahlt worden ist. Anzumerken ist, dass die Rente über einen langen Zeitraum gezahlt werden sollte – idealerweise bis man das gesetzliche Renteneintrittsalter erreicht hat, was natürlich von Vorteil ist.
Welche Faktoren spielen beim Abschluss der BU eine wichtige Rolle?
Wer sich dazu entscheidet, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, sollte wissen, dass verschiedene Faktoren im Bereich Risiko und Gesundheit eine Rolle spielen, wenn die Konditionen berechnet werden. Das heißt im Klartext, dass man darauf achten sollte, welche Hobbys betrieben werden und wie man insgesamt gesundheitlich aufgestellt ist. Die Fragen nach Vorerkrankungen müssen ernsthaft beantwortet werden, da es ansonsten im Schadenfall natürlich dazu kommen kann, dass Leistungen nicht erbracht werden können. Sollte man bestimmten Hobbys oder Leidenschaften nachgehen, die ein gewisses Risiko haben, ist es wichtig, dass eine Risikovoranfrage durchgeführt wird.
Berufsunfähigkeit 2024: Welche Erkrankungen spielen eine Rolle?
Nicht nur spontan und unerwartet auftretende Unfälle spielen eine Rolle, wenn man in die Berufsunfähigkeit kommen sollte. Oftmals sind es umfangreiche Krankheitsbilder, die sich über viele Jahre entwickeln und die dazu beitragen, dass man nicht mehr seinen Beruf ausüben kann. In der Praxis machen Nervenkrankheiten etwa 30% der Krankheitsbilder aus, die dazu führen, dass man nicht mehr seinen eigentlichen Beruf ausüben kann. Darüber hinaus sind es vor allem Krebserkrankungen (etwa 15%), die eine wichtige Rolle spielen, wenn es um die Ursachen für eine Unfähigkeit im Beruf geht. Klassische Unfälle machen weniger als 10% der Fälle aus, die dafür sorgen, dass eine Berufsunfähigkeit eintritt. Im Bereich der Herz- und Kreislauferkrankungen gibt es einen fast genauso hohen Wert, wenn es um die BU-Quoten geht. Mit rund 20% sind es Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, wenn es um die Berufsunfähigkeit geht. Diese Erkrankungen müssen ebenfalls berücksichtigt werden, wenn man sich Gedanken um diese Form der Versicherung macht.
Warum lohnt sich der Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Vergleich der Versicherung lohnt sich aus verschiedenen Gründen. Die Preisunterschiede liegen je nach Versicherung teilweise bei über 90%. Das zeigt, dass es zwischen dem besonders preisgünstigen und dem teuren Tarif deutliche Differenzen gibt. Oftmals ist der Preis keine Garantie dafür, dass es bei der BU besonders umfangreiche Leistungen gibt.
Anhand von Vergleichsberechnungen wird deutlich, dass der Schutz durch die BU für einen Akademiker deutlich preisgünstiger erreicht werden kann, als es bei einem Handwerker der Fall ist. Personen, die körperlicher Arbeit nachgehen, müssen damit rechnen, dass die Kosten für eine BU für sie deutlich höher sind, als es in anderen Berufen der Fall ist. Durch einen Versicherungsvergleich ist es dennoch möglich, dass ein attraktiver Tarif ausgewählt werden kann, mit dem man entsprechend Geld sparen darf.
Welche Berufsunfähigkeitsrente wird häufig abgeschlossen?
Die monatliche Rente wird in vielen Fällen mit 1.500 bis 2.000 Euro beziffert. Dieser Betrag wird dann jeden Monat ausgezahlt, wenn es zu einem BU-Fall kommen sollte. Die Versicherung wird in der Regel bis zum Alter von 67 Jahren abgeschlossen. Hierbei handelt es sich um das gesetzliche Eintrittsalter für die Rente in Deutschland. Bei einer kürzeren Laufzeit kann es zu einem Engpass in der Versorgung kommen. Die Höhe der Rente sollte 80% des Nettoeinkommens abdecken, sodass es im Alltag nicht zu Problemen kommen wird.
Tom Rheinhardt
Hi, ich bin Tom, leidenschaftlicher Radfahrer und seit neustem immer mit meinem Sohn unterwegs.
Hier kommt natürlich ein Fahrradanhänger zum Einsatz.
Im Vergleich zu vielen anderen setze ich auf Muskelkraft und habe privat kein E-Bike für meinen Fahrradanhänger.
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